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- 楽天セットとSBIセットの比較
- 新NISAをやるならどっち?
- 新NISAの弱点をカバーする投資
新NISAに投資するなら、最強の楽天証券とSBI証券のどっちがいいのか?
そもそも楽天経済圏とSBI経済圏ではどっちがポイントがお得なのか?
このページではそんな頂上決戦をさまざまな要素から比較していきます。
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楽天セットとSBIセットを比較
- 住信SBIネット銀行
- SBI証券
- 三井住友カードNL(ゴールド)
楽天もSBIも単体でもトップクラスでありながら、銀行・証券・クレカとお金に必要なサービスをすべて揃えているのが最強の理由の一つです。
楽天はわかりやすいですが、SBIはクレカが三井住友カードNL(ナンバーレス)
しかもナンバーレスとは別に、ポイント還元率が落ちる普通の三井住友カードもあるので注意しましょう。
2つ以外は必要ない圧倒的な連携力
効率良くお金を貯めたいなら、楽天セットかSBIセット以外は必要ありません。
理由は3つのサービスのレベルが高い上に、どちらも連携力が高いから。
特に銀行と証券会社の手数料・機能・連携は他とは比べものになりません。
経済圏とポイントを比較
ほぼ全サービスがある経済圏の大きさでは楽天。
楽天で買物するとポイントが大幅アップ&それ以外でも楽天ペイを使えば通常ポイントも高い。
逆に追う立場のSBIは飲食店やコンビニなど、一部店舗のポイントが高くなっています。
新NISAは楽天証券とSBI証券どっち?
証券会社の業界No.1とNo.2だけあって、二つに大きな差はありません。
クレカ積立ポイントだけ、三井住友カードプラチナプリファードを使うと大幅に上がりますが、年会費がとても高い。
プラチナを除けば、ポイントの差は合計1%未満です。
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ポイント還元の注意点
パッと見ではSBI証券のプラチナ5%が目立ちますが、三井住友カードプラチナプリファードは年会費が高いの使える人が限られます。
投信残高ポイント(投資信託の保有量によって毎月もらえるポイント)は、楽天のみもらえる銘柄が絞られます。
ただし、新NISAのつみたて投資でメインとなるS&P500とオルカンは、
しっかりと楽天銘柄がある上に、コストはどちらもSBI証券より有利。
クレカ積立と投信残高ポイントを合計しても、プラチナ以外では楽天とSBIにほとんどポイント差はありません。
小さな差ですが、合計では楽天の方が少し有利です。
使いやすさなら楽天証券
取引画面とポイントの使いやすさで選ぶなら楽天証券です。
特にスマホの操作性の良さはSBI証券とは比べものにならないほど。
銘柄数や一部手数料で負けますが、メインであるS&P500とオルカンは互角なので問題ありません。
使いやすさなら楽天
銘柄数とポイント還元率ならSBI証券
使いやすさよりポイントで選ぶならSBI証券です。
銘柄数や手数料が少し有利なだけでなく、ポイント還元率も楽天証券より高くなっています。
特に年会費は高いですが、三井住友カードプラチナプリファードを使える人ならポイントはかなり有利になります。
ポイント還元率ならSBI
楽天カードと三井住友カードNL&Olive(オリーブ)を比較
クレジットカードを揃えると、ポイントアップに加えて連携力も高くなります。
SBIセットの場合は三井住友カードNL(ナンバーレス)と、キャッシュレス機能をまとめてOliveの2つあります。
Oliveは要注意
三井住友カードもオリーブも、通常ポイント還元は0.5%、飲食店やコンビニなどでは7%にアップするのは同じ。
さらにオリーブは条件が揃えば最大20%還元で、4つのキャッシュレス機能を1つに集約。
一見オリーブの方が優秀ですが、
SBI証券との相性がバツグンな住信SBIネット銀行ではなく、三井住友銀行しか使えない落とし穴があります。
手数料が高く操作性が悪いメガバンクは、お金を貯めるには不利な環境。
また、最大20%は家族が多くないと条件達成ができない弱点もあります。
最大ポイントがやばい
通常ポイントなら楽天ペイとのセットで楽天カード
通常ポイントなら1%の楽天の方が高い上に、楽天ペイを使うとカンタンに通常1.5%まで上がります。
コンビニよりもスーパー派、外食より家で食べることが人は楽天の方がお得。
楽天関連のサービスを利用すれば、さらにポイントも大幅アップします。
通常ポイントが優秀
最大ポイントでは三井住友カードNLとOlive
コンビニ・飲食店・ユニバなどをよく利用するなら、ポイント還元7%で楽天カードを大きく超えます。
条件を達成できるならオリーブでは20%まで上がる。
さらに三井住友カード ゴールドNLも、Oliveフレキシブルペイ ゴールドも条件達成で年会費5,500円を永年無料にできます。
最大ポイントがやばい
楽天銀行と住信SBIネット銀行を比較
同じネット銀行でも、楽天は金利と操作性がバツグン。
SBIは機能性と手数料0円の回数が優秀という違いがあります。
なお、SBI新生銀行は別な上に連携力が落ちます。
メガバンクが必要ない理由
三井住友・三菱UFJ・ゆうちょ・みずほ銀行を使っている人がまだまだ多いですが、お金を増やしたいならメガバンクは避けましょう。
理由は上の比較表の通りネット銀行より手数料が高く、操作性が悪い(特にスマホアプリ)からです。
窓口ではぼったくり保険などの商品を営業されるなど、お金を減らす罠も多くなっています。
使いやすさと金利は楽天銀行
使いやすさと金利の高さでは楽天銀行がおすすめです。
特にスマホアプリの操作性はバツグンで、SBIはもちろん全ての銀行を合わせても一番。
楽天証券との連携力もトップクラスです。
操作性と金利がバツグン
機能性は住信SBIネット銀行
手数料と機能性なら住信SBIネット銀行の方がおすすめです。
手数料が最大20回、最低ランクでも月5回無料になるのは楽天にはないサービス。
さらにスマホのみで取引ができる、1つの口座を目的別に複数に分けることができるなど、楽天ではできない機能性も魅力です。
手数料と機能性がイイ
総合力で比較
操作性・通常ポイント・連携力の3つはSBIを超える最高レベル。
初心者でも使いやすいシンプルさが楽天の魅力です。
手数料・最大ポイント・機能性ではSBIセットが上。
使いこなせば業界No.1のサービスを提供してくれるのがSBIの魅力です。
新NISAの弱点をカバーする投資
新NISAつみたての弱点は、守りの投資なので資産を築くのに20年以上かかること。
もっと早く資産を築きたいなら、ボクが月収16万円時代からやっている以下の利回り30%以上を狙る3つの攻めの投資がおすすめです。
一つずつ稼ぎ方を解説します。
外貨預金より10倍オトクなスワップ金利
【50万からスワップ生活を目指す収支成績】
年 | 年利益 | 累計利益 | 総資産 |
---|---|---|---|
2023年 | +219,510円 | +219,510円 | 751,510円 |
月 | 月利益 | 累計利益 | 総資産 |
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2024年1月 | +25,203円 | +244,713円 | 780,673円 |
2月 | +22,707円 | +267,450円 | 842,590円 |
3月 | +21,924円 | +289,391円 | 875,151円 |
- メキシコペソ/円を買い
- 基本はスワップ金利のみで売買はしない
- 売りが続いたら損切りして様子見
スワップとはFXで低金利通貨で高金利通貨を買って保有すると、毎日もらえる金利みたいなものです。
超低金利の日本なら、ドルやユーロを買ってもスワップ金利がもらえます。
外貨預金のような仕組みですが、手数料が10倍安いのでよりお得に投資できます。
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勝率9割の超短期売買スキャルピング
【2万円からFIRE目指す収支成績】
年 | 年利益 | 累計利益 | 総資産 |
---|---|---|---|
2023年 | +83,648円 | +83,648円 | 103,648円 |
月 | 月利益 | 累計利益 | 総資産 |
---|---|---|---|
2024年1月 | +15,911円 | +99,559円 | 119,559円 |
2月 | +19,613円 | +119,172円 | 139,172円 |
3月 | +23,738円 | +142,910円 | 162,910円 |
自分で売買する裁量トレードは、初心者の7割が負けてしまうハイリスクな手法。
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相場の先を読むのは難しくても、ちょっと先なら大きな変化は起こりづらい。
時間を制限することで、勝率を極限まで上げるのがスキャルピングの魅力です。
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公式で勝率99.62%を達成した自動売買
トレードで負ける一番の原因は損したくないという感情。
自動売買ではそういった感情に左右されず、さらに仕事中も睡眠中も24時間トレードができるのが魅力です。
【100万円からFIRE目指す収支成績】
年 | 年利益 | 累計利益 | 総資産 |
---|---|---|---|
2023年 | +760,400円 | +760,400円 | 1,760,400円 |
月 | 月利益 | 累計利益 | 総資産 |
---|---|---|---|
2024年1月 | +70,500円 | +825,700円 | 1,792,653円 |
2月 | +93,000円 | +918,700円 | 1,918,500円 |
3月 | +80,200円 | +998,900円 | 1,972,118円 |
この『iサイクル2取引』の最大の特徴は、他のシステムとの違いは相場の流れに合わせて、自動的に買いと売りを切り換えてくれること。
これにより、自動売買の負けパターンである買い相場なのに売り続けたり、売り相場なのに買い続けるといった被害を小さく抑えてくれます。
よくある質問
- 楽天セットとSBIセットはおすすめ以外の組み合わせでも大丈夫?
- それでも使えますが連携力が格段に落ちます。
- クレカはもっとポイントが高いのがあるのでは?
- ありますが連携力は落ちます。また、そこまで大きなポイント差もないのでこだわる必要はありません。
- 楽天とSBIを使い分けるのはアリ?
- 実はボクも両方持っていますが、管理が面倒になるので資産運用は新NISAのみならどちらか一つで十分です。
新NISAは楽天証券とSBI証券どっち?クレカ・銀行・ポイントの経済圏も比較まとめ
証券会社・銀行・クレカ・ポイント、それぞれ特徴は違いますが、全体的に楽天は使いやすさとシンプルさを追求。
逆にSBIは機能性と使い込み度を追求しています。
初心者にも使いやすい楽天に対し、SBIは中級者以上向けです。
- S&P500かオルカンを積立てるだけなら楽天証券
- 銘柄やポイントにこだわりたいならSBI証券
- 楽天は全体的に使いやすさと操作性がバツグン
- SBIは機能性と手数料がNo.1
- SBIクレカは三井住友カードの方がおすすめ
プロから無料でNISAを学ぶ